党的二十大报告指出，大自然是人类赖以生存发展的基本条件。尊重自然、顺应自然、保护自然，是全面建设社会主义现代化国家的内在要求。必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。合众人寿以源于爱、传递爱为文化起源，以“成为专注于科技、保险、养老服务的综合金融保险集团”为愿景，深入贯彻落实党中央决策部署，通过数智科技内外兼修，赋能绿色金融生态，为社会大众提供更具人文关怀的绿色产品和服务。

合众人寿保险股份有限公司副总裁 顼颂

数字科技，构建绿色金融平台

合众人寿通过运用OCR识别、电子签名、人脸识别多种科技手段，实现从投保到理赔服务的全业务电子化，为客户提供更加便捷、高效的保险服务，全面推进绿色发展进程。

1.移动展业，投保流程更便捷。随着近些年科技水平不断提升，公司快速推进投保流程线上化，辅以大数据模型建立的智能核保引擎、智能健康问卷。保单生成后优先发送电子保单，根据客户需求发送纸质保单，优先进行线上电子签收保单回执、电子新契约回访。通过数字化、自动化、智能化的数据处理和风险评估，提高出单效率，降低成本，准确快速地识别和防范金融风险。个险已实现100%电子化出单、电子回执的占比已达99.27%、电子回访占比78%。

2.线上对接，问题处理更高效。下发的问题件需要客户确认或更正时，消息直接触达客户，只需线上提交相关电子资料和签名，即可完成问题件的处理，无需再进行繁琐的纸质资料递送及签字扫描回销。问题件线上处理的占比已达88.61%。真正做到“让数据多跑路”。

3.电子通知，即时永久更环保。公司推出了电子通知书服务，并积极宣传、引导客户选择电子通知书。同纸质通知书相比，电子通知书实时送达，可在公司官微随时查询下载，更加方便快捷；同时省去了纸张、打印机油墨、电力、物流等人力物力消耗，更加低碳环保。目前公司通知书电子方式送达的比例达98.6%。

4.掌上入司，简便真实易管理。顺应移动互联网发展，业务员通过移动端自主地填写入司信息、提交入司材料，主管通过移动端完成面谈，摒弃了冗长繁琐的线下资料收集和审核流程。这一创新举措极大地缩短了入司周期，缩短入司办理时长。该流程中采用人脸识别和电子签名服务，确保信息真实性和完整性。通过线上签署电子档案和电子合同，实现业务员入司流程的全面数字化和自动化，加速构建低碳、无纸化的绿色金融环境。

降本增效，践行高效绿色金融创新

合众人寿致力于通过科技创新和服务创新，积极践行绿色金融理念，以更环保的方式，不断为客户提供更加高质高效、暖心温馨的客户服务。客户服务线上化，是公司推动金融科技创新的重要举措之一。通过客户服务的系统建设，减少服务过程中的交通出行，缩短服务周期、降低碳排放，实现绿色金融的目标。

1.渠道升级，保全服务更贴心。公司坚定不移地贯彻执行数字化战略，已建成包括网点柜面、“95515”客服热线、“合众人寿”官方微信、代理人APP“e合众”、“远程智慧客服”视频在内的完整客户服务体系，满足各年龄层次的客户需求，足不出户即可完成业务办理。公司倾力打造全新的保全业务系统，从“面向保单”升级为“面向客户”的保全服务。通过流程整合，从客户名下有多张保单需要多次保全申请、资料多次上传，到多个保单要申请多个保全均只需一次申请即可，减少了客户填写申请资料的工作量。通过系统数字化建设，纸张消耗及档案管理成本降低90%，单次保全的服务效率提升83%。

2.智能理赔，效率风控两手抓。一是跨越距离，便捷贴心。合众理赔创新推出远程视频调查系统，相对于传统的走访调查，视频调查免去了调查人员舟车劳顿，不再受时间空间局限，节省了大量时间和人力成本，调查时效提升近700倍；通过即时通讯工具定制化开发建设，将通讯平台与后台信息系统功能融合，实现服务人员线上实时指导服务客户理赔申请，不再受限于场所设备，理赔服务更加便捷灵活。二是智能审核，高效精准。理赔后台审核方面，持续推进利用先进的大数据、人工智能等技术，优化理赔流程。通过引入外部风控模型，加上对大量的历史理赔案件数据进行深度学习和训练建立的内部模型，将多个大数据模型评分体系嵌入理赔审核流程，精准把控理赔风险；此外，还通过搭建自动化审核流程，实现简易案件全程无人工干预，系统自动化结案，目前全自动化结案案件占比已超13%，最快结案时效仅2分钟。三是合众特色，创新“四赔”。通过一系列科技手段运用，以及与医疗科技等领域外部生态圈的深度合作，合众理赔推出创新“四赔”。预赔，理赔款预先支付最高60%，解客户燃眉之急，使理赔服务更有人情味儿，做到想客户之所想，急客户之所急；直赔，提供一站式的结算服务，客户入院申请，住院过程中诊疗自动信息同步，出院结算窗口直付到账，免去客户先向医院缴费再向保险公司理赔的繁琐步骤，让客户入院放心，治疗安心，出院省心；快赔，打通公司与医院、社保、卫健委等医疗机构系统，实现在指定医院住院期间即可在线理赔申请，出院后数据实时交互，免去纸质材料，最大程度方便客户，以科技提效率，用服务暖人心；闪赔，借助流程创新与智能化，打造极速、极简的理赔服务，从提交申请到理赔款到账，分钟级结案速度，让客户体验极致的“快”，兑现“合众保险，理赔不难”的承诺。

合众人寿携手郑州市中心医院，启动商保直付服务。图为启动会现场

3.智能测评，增员品质早把控。为了推动外勤团队的发展，增强公司的有效人力，落地“优增”的人力发展战略，公司自主创新并研发CPT职业潜能测试平台。准增员入司前，对其进行CPT全面测试，系统自动对准增员进行打分、潜能分析并给出面试建议，在正式入司前自动筛选出符合公司要求的高素质人员。智能测评平台作为一款高效、专业、智能化的人员甄选工具，有效运用绿色金融科技，帮助公司更好地了解和评估准增员的职业潜能，助力队伍优增，促进队伍稳健发展。

4.掌上考勤，内勤外勤皆便利。面对庞大的代理人队伍，传统的打卡模式显得繁琐不便，不仅浪费时间，还难以保证数据的准确性。随着技术的发展，公司借助人脸识别技术实现AI考勤新模式，支持考勤数据的统计、管理。业务员仅需通过一部手机，就可以轻松完成考勤打卡、考勤照片更换、异常考勤申请等操作，极大地便利了外勤队伍的管理。掌上考勤的线上化管理，使内勤管理工作更加简便、数据更加真实和准确，在助力内外勤队伍提升工作效率的同时，也为公司节约了成本，科技赋能队伍、展现绿色金融服务。

科技赋能，打造绿色金融“心服务”

近年来，随着新技术、新产业、新模式、新业态大量涌现，各行各业的数字化、自动化、智能化趋势不断加强，深刻影响保险业的发展格局和前进方向。合众人寿保险公司紧跟时代发展潮流，坚定贯彻绿色发展理念，借助金融科技的强大力量，将绿色客服作为数字化转型的重要目标。充分利用AI技术的便捷性和准确性优势，拉近公司与客户之间的距离，提供贴心、细致的服务。

1.智能双录，打造品质新标杆。积极响应国家金融监督管理总局《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的号召，以绿色金融助力高质量发展为目标，搭建合众智能双录平台。通过引入合适AI能力，以快速采集、高效录制为抓手，深挖业务痛点、需点，积极推动电子单证落地，准确高效地确认录制人员身份、购买意愿、风险告知，极大提升保险销售效率和用户体验。同时，通过智能化算法标记视频中关键节点，方便品检人员快速定位、查看。品检系统自研智能云检模块，以差异化流程实现高品质业务质检智能化，释放品检人力，提升品检效率。相较初期系统，视频录制时长缩短3倍，品检效能增加5倍，视频单证电子化99%。依托智能双录平台，合众人寿率行业之先推行全面双录政策，以高标准高要求的态度，打造销售品质新标杆。

2.科学活动，客户服务更专业。通过活动量移动端管理平台，业务员可在移动端制定计划、记录活动量，形成完整的客户服务轨迹，更加科学、高效地管理客户、服务客户。主管及公司内勤均可对团队的客户情况、活动量情况进行查询、统计、追踪，实现团队数字化、精细化管理。活动量管理不仅提高了团队的工作效率，还为公司的业务发展提供了有力支持。通过科学记录活动量，公司可以更好地了解员工的工作情况，为员工的绩效考核提供更加准确的数据支持。同时，通过数字化管理，公司可以更好地掌握客户情况，为客户提供更加精准的服务。为进一步推动绿色金融发展，公司制定了完善的客户分配规则，以家庭为单位进行分单，保证一个家庭对应一个服务人员，并为高质量客户配备品质专员，为客户提供更高效、更人性化、更有温度的服务。

3.客服平台，让科技更有温度。客服业务采用预测试外呼、文本机器人和NLP人工智能引擎三大智能工具，大幅提高客服作业效率并降低运营成本。预测试外呼缩短了作业人员任务切换间隙，提高外呼效率；文本机器人实现90%以上人工替代率，优化资源利用；NLP人工智能引擎成功运用机器人进行问卷回访，节省大量成本。公司推出远程智慧客服系统，实现客户保单全生命周期的云上业务办理，打造“无障碍保险服务”，关注老年、远城区和残疾客户等特殊客群需求，采用远程视频弥合数字鸿沟问题。该系统提高服务效率，拓宽服务范围，积极响应监管“全流程一站式、适老”数字化建设目标。同时，公司对培训系统进行数字化升级，引入视频直播资源构建空中课堂系统，提供无纸化绿色培训，树立并强化公司内部绿色发展理念。

合众云上客服平台，让客户足不出户办理业务，一触即达，一视即通

合众人寿从开业至今，通过一系列技术创新举措贯彻落实绿色金融的发展理念。多年来，努力践行金融工作的政治性和人民性，围绕科技赋能，持续运用数字化、智能化的先进技术，达成内外兼修的目标——对内实现高效便捷、科学低碳的绿色管理，对外通过“数智一键”完成“无障碍保险服务”。未来，合众人寿将不忘创业初心，牢记绿色使命，以咬定青山、抓铁有痕的韧劲推动信息化系统建设，通过数智转型，开启绿色发展新征程，倾力打造“科技+保险”的金融生态，为保险行业践行绿色金融的战略目标贡献合众智慧与力量。