吴亦凡等明星人设崩塌，保险能不能赔？

　　来源：天下银保

　　“人设崩塌险”在国内鲜为人知，同时承保难度大，对于明星的私德问题，保险公司很难展开详细的背景调查，往往无法准确地测算风险，作出合理定价。

　　曾经的流量明星吴亦凡近期人设崩塌！

　　随之带来的或许还有巨额经济赔偿。截至7月20日记者发稿前，已有近20家品牌宣布与吴亦凡终止合作关系。业内人士分析，明星人设“翻车”轻则影响代言品牌当前的营销及市场推广，重则直接损害品牌的市场空间，各方损失惨重。

　　那么，保险作为风险转移工具，能否承保此类人设崩塌造成的经济损失风险呢？

　　“人设崩塌险”可承保

　　“确实有一种保险产品可承保人设崩塌风险！”上海市建纬律师事务所高级顾问、CPCU国际大使王民博士告诉《国际级融报》记者，这种保险的官方英文名称为“Death， Disablement and Disgrace Insurance”，简称“Disgrace Insurance”，直译为“死亡残废丑闻险”，俗称“人设崩塌险”。

　　王民指出，使用明星代言作为产品推广活动的一部分非常普遍，同时明星对于一部电影电视片的成功也非常关键。如果明星发生死亡、伤残或者声誉受损等事件，活动的组织方或者电影电视的制作方将因品牌受损而遭受巨大经济损失。

　　其中，如果明星发生“人设崩塌”事件，如此前的吴秀波、郑爽，现在的吴亦凡等，那么就会成为对投资人、制片方以及发行方造成巨大金钱损失的灾难事件。

　　据记者不完全统计，吴亦凡丑闻事件发酵后，韩束、良品铺子(35.600, 0.19, 0.54%)、立白、康师傅冰红茶、腾讯视频、保时捷、LV、宝格丽、欧莱雅男士等近20家品牌已陆续宣布与吴亦凡终止或暂停合作关系，同时终止相关宣传合作。

　　此外，吴亦凡还手握待播剧《青簪行》。有业内人士指出，如果事件持续发酵，剧集上档几乎无望，无论使用换脸技术或重新找演员补拍，片方和制作平台腾讯视频均难免遭受巨额损失。

　　对此，有律师称，艺人不能涉嫌违法犯罪、嫖娼或违反公序良俗等。一旦触犯此类条款、影响品牌形象，合同中明确要求艺人承担违约责任，且商家保有单方面解除合同的权利。鉴于艺人失德事件此起彼伏，现在，商家或者制作方签订合同格外谨慎。

　　风险高 定价难

　　曾在某国际保险经纪公司做过类似险种排分工作的陈琦（化名）向记者介绍，目前伦敦劳合社做“人设崩塌险”相对较成熟，主要市场集中在英国伦敦、美国、新加坡等地。

　　国内单独承保该险种的公司却较少，即便有，也大部分因某一个业务需要而做。一般是在海外找再保公司作为承接方，再在国内找中资保险公司出单。

　　被保险人不仅限于演员、娱乐圈明星，还包括企业CEO、其他个体等，保障责任为因被保险人不检行为，或死亡、伤残等意外事故导致相关合约不能履行，并给第三方带来的损失赔偿。

　　保额大小主要按照其签订的合同约定做设定，有的以其履行合同金额为限，也有的是按照合同规定的损失类型或损失金额大小为限，在保单里做说明。

　　投保模式较多，可以按照被保险人所签订的单一合同来投保，也可以按照被保险人一年的合同行为统括来做保障。

　　陈琦称，从理论上来讲，越成熟的娱乐市场，这类险种也越成熟。比如在美国好莱坞、英国伦敦等地，“人设崩塌险”已经成为标配，早些年的中国香港娱乐圈也有很多保单。“但在我国内地，确实很少有保险人会考虑承保这类险种。”

　　她向记者分析指出，主要原因还是大家保险意识不强，甚至不知道还有这类险种可以转嫁相关合同风险。而且如果市场量比较小，大家也不愿意投入去研究它的定价模型和产业模式。

　　陈琦认为，随着文章、吴秀波、郑爽、吴亦凡等明星丑闻事件的发生，国内“人设崩塌险”仍有较大发展机会。

　　王民补充提出，该险种在国内鲜为人知，同时承保难度大，对于明星的私德问题，保险公司很难展开详细的背景调查，往往无法准确地测算风险，作出合理定价，承保此类风险保险人亏损的可能性高，因此保险人需要建立一套“人设崩塌”风险评估与风险控制技术。

　　“另外，如何界定事件发生后被保险人的人设是否崩塌，也需要在保险合同中引入第三方客观评价标准以避免后续的理赔争议，此处可参考美国好莱坞市场的成熟做法。”王民指出。

　　记者 | 罗葛妹

　　编辑 | 姚惠