区块链新应用，丰富人身保险产品供给

保险是一种风险管理，是对未来的投资。最为基本的社会保险是参与工作的人的一个标准配置，有车人士往往也会购买一份车险，国家还推出了人身保险、人寿保险等确保公民基本权益的一些保险产品。尽管当今许多保险企业总是被人诟病，但我们反感的其实是保险公司烦不胜烦的保险推销，以及事后理赔时的各种推脱而已，但对于保险本身，基本不会一味地拒绝。

为了更好地服务民生保障和经济社会建设，满足人民群众多样化保险需求，2021年10月15日，中国银保监会发布了《进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》（以下简称《意见》）。

《意见》指出，丰富人身保险产品供给的基本原则包括坚持以人民为中心，坚持高质量发展，坚持深化改革。从普惠保险、养老保险、医疗保险等多领域全面进行，特别针对老年、儿童以及学生、军人、特殊岗位等特定人群的保障力度要进一步加强。

此外，为了能更好地起到指导作用，《意见》中还针对性地提出了提升人身保险供给能力的方式。强调优化开发管理机制、加快数字化转型、加强行业基础研究，改革产品监管机制。

当今社会是一个数字化的时代，作为保险行业也应与时俱进，《意见》在“加快数字转型”中明确提出，加大信息科技，深化大数据、人工智能、区块链技术应用，提高全流程服务能力，与线下服务有机融合。

区块链技术是近年来诞生的一项新型信息技术，尽管只有十余年的发展时间，但相关的应用与项目已经开始趋于成熟。国内的区块链发展呈现一种比较分散的发展趋势，在医、农、工、商、服务业等各个领域都有应用，但又缺乏有效的整合与协调。

XFS是利用区块链打造的一个互联网全生态系统，将散乱的区块链应用整合为一体，打造成一个有机的区块链平台。保险行业的应用是XFS的一个扩展的方向，为了响应国家的号召，在保险领域，XFS也将增强应用范围。

XFS将保险合同的内容上传到区块链网络中，不可篡改与公开透明的特点确保合同的真实性和安全性。同时。针对保险合同中的理赔规则，XFS可以结合大数据分析，对同类的合同进行分析，让投保人能够轻松明白理赔规则是否合理。

同时，作为一个去中心化网络，XFS将公证处、司法机关等权威机构以及律师事务所等作为公信力节点引入网络中，对保险机构进行共同监督和指导，加强监督管理，使投保人能够对保险机构始终保持最大的信任。

在保险行业中，事后理赔是产生矛盾最大的纠纷点。在确定理赔规则的合理性，双方都接受之后，XFS会根据理赔规则制定相对应的智能合约，一旦满足理赔条件，智能合约便会自动执行，让保险机构直接将理赔金额汇入投保人账户之中，极大程度上避免了矛盾纠纷。同时，快速的汇款，也让急需保险金的投保人能够及时获得资金，进行周转，这也解决了投保人在需要保险金时的资金困难问题。

此外，XFS不仅会对投保人有利，针对保险机构也是十分有利的一个平台。保险机构的业务量十分庞大，同时，保险还是一个长期的过程，特别是对于一些人寿保险、人身保险而言，往往时间长达数十年甚至终生。这对于保险机构的数据存留将会是一个十分重大的挑战。传统互联网由于依赖中心化的服务器的数据存储，面临着许多问题，一旦服务器出现故障，存储的数据就会面临损坏或丢失的风险。纵然服务器管理十分妥善，但互联网的快速革新，系统的不断升级也很容易造成数据丢失。这让保险机构不得不花费大量精力和物力针对数据存储。

XFS是一个智能合约分布式存储系统，核心功能便是数据存储。通过去中心化的存储模式，以根据数据内容进行检索的内容寻址替代传统互联网中根据数据位置检索的位置寻址。使得数据的任何一次变动都将在区块链中留下痕迹，并可以通过区块链追溯到最原始的信息，实现数据的永久保存和高效定向检索，极大提高保险机构数据存储与管理能力。

在企业开发管理方面，XFS通过在节点与节点之间点对点数据传输，实现数据同步，让整个企业的工作与管理能实时共享，协调统一，这对于企业机构，尤其是庞大的保险行业而言，将是一个极佳的辅助。