中小保险公司的平台发展之路

相比大型保险公司，中小保险公司也有其自身优势，中小保险公司受自身业务规模影响，能够更快调整发展方向。

 

一、优化公司组织架构

 

中小保险公司应首先学会做到“少而精”，利用有限资源加大对线上渠道的投入，减少对弱势渠道的开发投入，成立专业互联网渠道部门，单独管理。同时，针对具体保险产品的特征，成立相关部门，以提高公司的专业化水平。

 

二、加强复合型人才培养

 

与传统保险产品相比，互联网保险产品在条款设计上要求简明易懂，因此，相关保险产品设计需要通晓语言功底和保险知识的人才。同时，随着消费者生活水平的提高，丰富的消费场景带来了风险场景的多样化，消费者对于保险产品的需求更加个性化，因此，拥有复合知识储备的人才将更能适应保险市场的发展。中小保险公司应制定长远人才战略，丰富各类专业人才储备。为适应流量平台带来的用户保险需求多样化做好准备。

 

三、加大保险科技投入

 

“保险+科技”不仅可以实现自身业务的大幅增长，同时，将极大提高公司核心竞争力和公司运行效率。因此，中小保险公司应抓住机遇，利用有限资源加大对保险科技的投入，提升自身科技优势，虽然科技投入将消耗较大的资源成本，但是对于中小保险公司未来发展将起到巨大作用。

 

互联网时代，保险公司需要对用户需求进行精准划分，这对于保险公司大数据、用户画像等技术要求较高，同时，在对接流量平台时，也需要自身拥有较好的科技才能实现。流量平台拥有海量的用户信息，中小保险公司需要较强的数据处理能力才能对用户数据进行有效的区分整理，进而挖掘出有效的保险需求。因此对于科技的投入，应成为中小保险公司的首选。

 

四、坚持差异化策略 

 

1、产品差异化：应充分利用已有的优势资源和股东优势资源对产品市场做好细致划分，根据自身优势和劣势选择细分市场进行产品开发，努力将自身优势发挥到极致。互联网的出现拉近了保险人与被保险人的距离，大数据、云计算区块链等新兴科技使互联网用户多方面的信息能够被聚合整理，比如：生活习惯、身体状况、个人偏好、财务状况等信息，中小保险公司可利用搭载流量平台庞大的个人信息数据，进行消费者风险偏好的分离聚合，对不同风险的用户进行筛选甄别，最终实现产品的差异化定价。

 

2、服务差异化：让投保人在投保、理赔过程中感受到保险公司高品质的服务质量成为提高保险消费粘性的重要手段。阻碍保险产品购买的重要原因之一在于消费者对于保险公司售后服务怀有忧虑。互联网时代，消费者对于保险产品提出了更高要求。保险应该是一种“有温度”的产品，保险人需要与被保险人产生互动才能提高客户粘性，因此，中小保险公司应该在成立初期就需要注重提升客户服务质量，成立服务团队，利用“线上销售，线下服务”的方式提高客户依存度。

 

3、市场差异化：应充分考量自身优势，挖掘细分市场，努力提高在专业领域的竞争优势。因此，对于中小保险公司而言，利用有限资源优势开发独特优异的产品可以尽快的打开知名度，努力做到“专而精”，这有利于中小保险公司最终实现做强做大的目标。

 

五、优化营销策略

 

1、流量渠道：流量平台缺乏专业的保险人才和保险产品开发的资质，因此也希望加强与保险公司的合作，中小保险公司应该努力抓住契机，加强与第三方流量平台合作，利用其线上渠道覆盖面广的优势，扩大市场份额。

 

2、内容营销：中小保险公司可以利用平台数据处理能力对信息进行分类标签，利用数据分析对客户进行精准定位，推送符合其需求的相关保险信息，让用户主动接近保险、了解保险、购买保险、支持保险。内容营销更倾向于对客户进行长期潜移默化，通过理性的内容影响用户思维，中小保险公司利用内容营销可以从思想上转化用户对保险产品的的认知，提高用户的保险知识储备。

 

3、焦虑营销：保险产品其本质是对被保险人的风险进行保险，因此，在进行营销推广时可利用用户周边环境推测出用户潜在的焦虑风险，进行针对性产品营销，当《我不是药神》上映之后，保险公司的健康险、医疗险等产品销售额同比增长了 4 倍以上。对投保人而言，如果没有接触风险场景，其保险意识将会大大减弱。因此，利用焦虑营销可以更快速的划分风险因子，直击消费者的风险痛点，提高营销效率。

 

4、品牌营销：大型知名保险公司仍然是投保人购买保险产品的首选，因此，中小保险公司发展重点在于充分利用流量平台拥有的广覆盖渠道优势，利用优质、特色鲜明、契合投保人保险需求的保险产品打开市场知名度。用优质的产品、完善的服务提高公司的品牌效应。充分发挥平台的优势，利用品牌营销实现中小保险公司的长久健康发展。